A importância do planejamento financeiro. Comece 2025 diferente.
Marianne Moraes, consultora de Negócios do Sicredi
Ano novo gera perspectiva de uma vida nova. Muitas promessas são feitas no encerramento do ano para começar um novo ano de forma diferente, visando mais qualidade de vida. Saúde física, mental e financeira estão no topo da lista de metas. Quer começar um ano diferente de verdade? Saiba de antemão que é preciso muita disciplina, persistência e resiliência.
Nesta entrevista, a consultora de Negócios do Sicredi, Marianne Moraes, nos dá dicas sobre como fazer o planejamento e ressalta os resultados positivos da mudança de comportamento.
Contexto
Organizar, planejar e conquistar seria fácil não fosse o cenário de endividamento e inadimplência da população. A última pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) aponta que em novembro mais de 68,6 milhões de pessoas estavam com dívidas atrasadas no País, uma proporção de 4 em cada 10 brasileiros adultos com o nome negativado.
O desafio é ainda maior diante da constatação de que os brasileiros não sabem lidar com as finanças pessoais. Outra pesquisa, também da CNDL, revela que as pessoas gastam mais do que ganham, não guardam dinheiro e não se planejam para o futuro. Segundo o levantamento, 81% dos entrevistados não sabem controlar as despesas e somente 18% têm conhecimento total sobre as receitas e gastos pessoais, sendo que a maioria (71%) tem somente conhecimento parcial das finanças e outros 10% têm baixo ou nenhum conhecimento. O descontrole é motivado, conforme afirmado por 39% dos consumidores, pela indisciplina ao registrar os gastos.
QUESTÕES
1 - O que é imprescindível num planejamento financeiro? Seja ele pessoal, familiar ou empresarial?
O planejamento financeiro pessoal deve começar com um orçamento bem estruturado que permita monitorar receitas e despesas, para que seja possível garantir que as finanças estejam sob controle. Estabeleça objetivos financeiros claros, como por exemplo a compra de um carro ou a sua aposentadoria. E, faça uma reserva de emergência para que você tenha tranquilidade ao lidar com imprevistos.
Para as famílias, a comunicação é um dos itens mais importantes, pois todos devem estar alinhados em relação aos objetivos financeiros familiares. Façam cursos de educação
financeira para que todos saibam como ter as melhores decisões financeiras. E, faça planejamento das grandes despesas, como a educação dos filhos, assim vocês podem evitar surpresas financeiras.
No mundo empresarial, a gestão do fluxo de caixa contribui para garantir que a empresa mantenha liquidez e possa operar sem interrupções. Identifique oportunidades de investimento para que haja um crescimento sustentável.
2 - Por que é importante ter um planejamento financeiro? Aonde ele me levará?
Ter um planejamento financeiro te ajuda a manter o controle financeiro, permitindo uma visão clara de para onde o seu dinheiro está indo e te ajuda a evitar gastos ou dívidas desnecessárias. Você também passa a ter segurança para lidar com imprevistos sem comprometer o seu padrão de vida atual. E, o planejamento financeiro possibilitará a realizar metas de curto e longo prazos. Quem tem um bom planejamento financeiro e o monitora ao longo do ano também pode ter menos estresse relacionado às finanças.
3 - Quais os principais obstáculos para se ter um planejamento financeiro?
A falta de conhecimento financeiro pode levar você a não tomar as melhores decisões, a falta de comprometimento, disciplina e acompanhamento do seu plano financeiro pode ser um desafio, como por exemplo manter hábitos de compra por impulso. Outro fator pode impactar seus planos são as mudanças econômicas, por isso é importante fazer monitoramento do seu plano e ajustes sempre que necessário.
Atualmente há diversas fontes de informação, especialmente na internet, onde as pessoas podem consumidor conteúdo e aprender, reaprender. É importante acessar fontes seguras, que realmente vão te ensinar a lidar melhor e de forma saudável com as finanças. Para o público geral, uma dica é acessar o nosso site https://www.sicredi.com.br/nacomunidade/cursos . Informações sobre os programas desenvolvidos pelo Sicredi estão disponíveis em https://fundacaosicredi.org.br/cooperacao-na-ponta-do-lapis/
4 – Nunca tive ou fiz um planejamento financeiro. Como começo?
Meu conselho número 1 é que esse planejamento que seja feito pelo início, de forma minuciosa. Se é uma família, que ele seja compartilhado para que todos tenham o mesmo compromisso. Vale estabelecer metas individuais também, mas todos devem estar informados dos objetivos para evitar desencontros. Se a pessoa ou família não tem reserva, o ideal é economizar para formar esse fundo e posteriormente aumentando as aplicações e até mesmo diversificar os investimentos no futuro.
5 - De que forma o Sicredi contribui com isso? (aqui vou falar dos programas de educação financeira também)
O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa com mais de 100 anos de história e que tem como propósito construir juntos uma sociedade mais próspera. Nossa atuação é guiada por 2 pinheiros: o econômico e o social. O econômico é focado na área financeira, de fato, com soluções para atender as necessidades dos nossos associados. E na área social, outro pilar importante do cooperativismo, estão programas e iniciativas que impactam não somente os associados, mas toda a comunidade. Aqui eu aproveito para reforçar o convite às pessoas que ainda não fazem parte do sistema cooperativo a acessar nossos cursos (https://www.sicredi.com.br/nacomunidade/cursos) e conhecer os programas que desenvolvemos junto à comunidade (https://fundacaosicredi.org.br/cooperacao-na-ponta-do-lapis/)
6- Comente sobre a atuação do Sicredi
O Sicredi está presente em todos os estados brasileiros, com presença física em mais de 1,8 mil cidades, com mais de 2,6 mil agências. Em mais de 200 cidades é a única instituição financeira com atendimento presencial. São mais de 8,5 milhões de associados. Em Mato Grosso, o Sicredi mantém 192 agências instaladas em 129 cidades, a maior rede de agências do Estado. São mais de 957 mil associados pessoas físicas, jurídicas e produtores rurais, que confiam na instituição e nos benefícios do cooperativismo de crédito.
Para quem não é associado do Sicredi, basta procurar a agência mais próxima.
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